מחשבון משכנתא
מחשבון משכנתא פשוט או רגיל הוא בעצם מחשבון שפיצר, זה ששמענו עליו בלימודי המימון. את החישוב של שפיצר ניתן גם לעשות באמצעות מחשבון פיננסי רגיל. במחשבון משכנתא זה נדרש להזין את קרן ההלוואה, הריבית על ההלוואה ותקופת ההלוואה בחודשים או שנים, ונקבל את ההחזר לתקופה.
מחשבוני משכנתא מסוג זה ממלאים את הרשת וגם אפשר להורידם מחנויות האפליקציות של אפל וגוגל. נוטל משכנתא מן השורה, שאין לו הרבה מושג במשכנתא ומחפש לדעת כמה הוא הולך להחזיר, יתפתה להוריד אותם ולדמיין את עצמו מחזיר את הסכום שיצא לו לאורך כל חיי המשכנתא. אך למעשה מחשבון משכנתא כזה מחשב את התשלום הראשון בלבד עבור המשכנתא. הסיבה היא שחלק ניכר מהמשכנתאות הניטלות בישראל, בשונה מארצות אחרות, אלו משכנתאות המורכבות ממסלולי משכנתא משתנים.
מסלולי הלוואה משתנים הינם מסלולים שההחזר החודשי הוא דינמי ועלול להשתנות בכל תקופה. דוגמה לכך היא מסלול משכנתא שעל פניו נראה קבוע אך הוא משתנה – "הלוואה בריבית קבועה צמודה למדד המחירים לצרכן". במסלול משכנתא זה הריבית נשארת קבועה לאורך כל חיי ההלוואה אך קרן ההלוואה משתנה בכל תקופה עם המדד. כל שינוי כלפי מעלה במדד יגדיל את ההחזר החודשי בקצת אך עם השנים ההחזר החודשי יגדל באופן משמעותי. את זה מחשבון משכנתא פשוט מסוג שפיצר לא יגלה לכם.
מגרעה נוספת היא שמחשבוני משכנתא פשוטים מסוג שפיצר אינם יודעים לחשב מספר רב של מסלולים. חישוב של מסלול אחד לא יתאים לרוב נוטלי המשכנתאות לדיור בארץ מפני שמשכנתאות אלו מורכבות בדרך כלל מכמה מסלולי הלוואה בעלי מאפיינים שונים. רוב מחשבוני המשכנתא המפורסמות ברשת והניתנות להורדה בחנויות האפליקציות הן מסוג זה ומתמיה יותר שהם מאוד פופולריים בקרב המשתמשים (יש להם הרבה הורדות).
בניגוד אליהם, מסתתרים ברשת ובחנויות האפליקציות של גוגל ואפל גם מחשבוני משכנתא מתקדמים יותר, אשר מתאימים יותר ללוקח משכנתא בישראל, ומסוגלים לקחת תמהיל משכנתא שלם בעל כמה מסלולים ולחשב עבורו החזר חודשי. יש גם אפליקציות שיודעות לחשב את השינוי בהחזר כתוצאה משינוי במדד. אולם גם למחשבוני משכנתא אלו יש חסרון בולט, והוא אי התייחסות לשינוי אפשרי בריבית במסלולים בעלי ריבית משתנה, כמו מסלול בריבית פריים או מסלולים שהריבית נקבעת בהם כל תקופה. בשלב זה עוד אין בנמצא מחשבון הניתן להורדה ברשת שמתייחס לכל מה שדיברנו עליו עד עכשיו.