היתרונות של הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים בתנאים טובים מאפשרות להם להשיג מקור מימון מהיר ומיידי בלי לערב את הבנק. המשמעות היא שאפשר לקחת הלוואות כאלה גם אם חשבון הבנק של העסק נמצא במצב של חריגת יתר, או אפילו כאשר החשבון מעוקל. כמובן שככל שמצב החשבון של נוטל ההלוואה מסוכן יותר מבחינת הלווה כך סביר להניח שהוא יידרש לשלם ריביות גבוהות יותר, אך זו עדיין אופציה מועדפת בגלל כמה יתרונות בולטים.

קודם כל, הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים הן לעיתים קרובות מקור המימון הרלוונטי היחיד של הלקוח. מי שיש לו עסק אך הבנק לא מאשר לו ליטול הלוואה יכול לפנות רק לחברה חוץ בנקאית בשביל לעשות את זה. הוא יכול לבחור בין חברות אשראי שמציעות הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים וחברות פרטיות ולהתמקח על מנת להשיג תנאים טובים יותר.

מה עושים עם הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים?

עוד יתרון משמעותי של הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים הוא שניתן להשתמש בהן לכל מטרה. בניגוד למצב שבו בעל העסק לוקח הלוואה מהבנק ולכן צריך להציג בפניו תמונת מצב מסוימת ותכניות עסקיות, בהלוואות חוץ בנקאיות זה לרוב לא קורה. חברה פרטית או חברת אשראי שמעניקה הלוואה לא מתעניינת במטרת השימוש בכסף אלא רק ביכולת הפירעון.

בנוסף, הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים מתאפיינות בהליך אישור מהיר. הלווים מבינים את החשיבות של המסלול החוץ בנקאי עבור נוטלי הלוואות ובעלי עסקים ולכן הם מקצרים עבורם את התהליך. זה בא לידי ביטוי באפשרות ליטול הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים בשיחת טלפון בלבד, באמצעות אתר האינטרנט ולעיתים גם בלי להעמיד ערבים ובטחונות. גם כאן הכל תלוי במצבו של נוטל ההלוואה ובביטחונות שיש לו.

הלוואה צריך לקחת בצורה חכמה – ונסביר במה בדיוק מדובר

הלוואה היא לא החלטה של מה בכך, ואנחנו לא לוקחים הלוואה בכל יום בשבוע. למעשה, מדובר בהחלטה כלכלית משמעותית ביותר שאנחנו צריכים לשקול בכובד ראש לפני שאנחנו מתחייבים אליה לאורך זמן – במיוחד בהתחשב בגורמים השונים שמציעים לנו הלוואות, ואין לדעת מה רמת האמינות שלהם. לכן רבים בוחרים בבנק שלהם כשהם זקוקים להלוואה, והלוואה בנקאית היא אמנם נוחה מבחינת ריבית, אך במקרים רבים לא תהיה נוחה מבחינת הסכומים שלה, או שהבנק לא יסכים לתת לכם הלוואה כלל. במצב כזה אנחנו צריכים לפנות לחברה חיצונית ולקבל ממנה שירות של הלוואה חוץ בנקאית, וכדאי גם לבחון אפשרות של הלוואות בצ'קים.

מהם היתרונות של הלוואות בצ'קים, ולמי צריך לפנות עבור הלוואות אלה?

כפי שאתם בוודאי יודעים, צ'ק (או המחאה) הוא אמצעי תשלום נפוץ שבו אנחנו משתמשים בדרך כלל עבור תשלום של שכר דירה או של תשלומים קבועים אחרים כמו מזונות, וכן עבור תשלומים משמעותיים גדולים. מעבר לכך, את הצ'ק ניתן גם להמיר בכסף מזומן, ומטרתו של הצ'ק היא כמובן הפקדה בבנק כאמצעי להעברת כספים מחשבון לחשבון. בכל מקרה, בכדי שנוכל להיות בטוחים שאנחנו מקבלים הלוואה בתנאים המתאימים לנו, נוכל לפנות לאפשרות של הלוואות בצ'קים – הלוואות שמסייעות לנו לבצע צעדים כלכליים משמעותיים בצורה נוחה. כמובן שהגורם שיספק לנו הלוואה שכזו יהיה חברה חיצונית ואמינה של הלוואות חוץ בנקאיות.

הלוואות בצ'קים – הלוואות חוץ בנקאיות שעוזרות לכם להתיישר מבחינה כלכלית

הלוואות בצ'קים הן הלוואות נוחות במיוחד מבחינת תנאי הפירעון שלהם, ומבחינת הגמישות שלהן והיכולת שלהן להתאים לצרכים שלנו. לכן, כדאי לכם לפנות לחברה שמספקת הלוואות שכאלה במצב בו אתם זקוקים להלוואה דחופה.

הלוואות לעסקים

גיוס אשראי לפעילות העסק

עסקים רבים צריכים מזומנים כדי לשרוד. לעתים העסק נקלע למצבים קשים בהם הוא צריך הלוואות לעסקים דחופות כדי לעמוד בהתחייבויות כי אם לא, הוא יהיה על סף קריסה. גיוס אשראי היא לא משימה פשוטה והלוואות לעסקים ניתנות בריביות גבוהות שלעתים הופכות את ההחזר לכבד ובלתי אפשרי. כדי להתנהל נכון מבחינה כלכלית יש צורך בייעוץ שייעץ גם לגבי הלוואות נכונות לפעילותו של העסק, באופן מחושב שיאפשר החזר נוח. בנוסף לבירור כדאיות ההלוואה והצורך בה חשוב לבצע סקר שוק לגבי האפשרויות העומדות בפני העסק בהלוואה מקרנות פנסיה, מהבנק, או כל גוף אחר.

מה קובע את גובה הריבית?

מה שקובע את גובה הריבית הם מספר תנאים שיכולים להשתנות בין גוף לגוף. הבנק ידוע בתנאים קשים יותר אך למרות זאת לישראלים רבים נוח יותר לקבל ממנו הלוואה. גובה הריבית נקבע בהתאם לכמות התשלומים בהם הגוף המלווה, העסק מתחייב להחזיר את כל סכום ההלוואה וגם יכולת ההחזר של המלווה. עסק יציב ומבוסס שמציג רווחים יוכל לקבל הלוואות לעסקים בצורה פשוטה יותר עם ריבית נמוכה יותר בהתחשב בדירוג האשראי שלו וכן להיפך, עסק קטן שעוד לא מציג רווחים משמעותיים יתקשה מאוד בגיוס אשראי.

כיצד אוכל לקבל תנאים אטרקטיביים יותר להלוואות לעסקים

כדי לקבל תנאים נוחים יותר להלוואות לעסקים חשוב לבצע שני דברים: ראשית, לדעת ממי לבקש את ההלוואה. יש הרבה חברות מימון חוץ בנקאיות שמאפשרות לקבל סכומים עד גובה מסוים, בדרך כלל עד מאה אלף שקל, כאשר חברות אשראי וקרנות שונות כמו קרנות פנסיה וקרן השתלמות מעניקות סכומים גבוהים יותר. לכל גוף מימון יש תנאים שונים מה שמחייב בדיקה. שנית, מומלץ לקבל ייעוץ עסקי לגבי הלוואות לעסקים כדי לדעת איזו הלוואה, באלו תנאים ובאיזה גובה יהיה המעשה הנכון ביותר.

הלוואות בערבות המדינה עבור בעלי עסקים

בעלי עסקים יכולים להשתמש בהלוואות בערבות המדינה לטובת שורה ארוכה של מטרות. הייעוד המקורי של הלוואות בערבות המדינה מן הסוג הזה הוא פתיחת עסק חדש, אך יש בעלי עסקים שמשתמשים בהן גם לטובת תפעול של עסק קיים. הסיבה לכך היא שמדובר בהלוואות אטרקטיביות עם המון יתרונות. הערבות של המדינה מאפשרת לגורם המלווה, שהוא הבנק, להעניק את ההלוואה בתנאים מועדפים ולהקל על בעלי עסקים.

מבחינת בעלי עסקים יש להלוואות בערבות המדינה ערך מוסף. ראשית, ההלוואות ניתנות להם לתקופה ארוכה שנקבעת לפי הצרכים של העסק ומקורות המימון שעומדים לרשותו. בעל העסק יכול למשל להחליט כיצד להשתמש בהלוואה, לקחת אותה לפני שהוא פותח סניף חדש או להתייעץ עם אנשי מקצוע לגבי השילוב שלה במקורות הממון הקיימים.

שנית, הלוואות בערבות המדינה הן לעיתים קרובות הדרך היחידה להשיג מימון עסק חדש. הרבה בנקים לא מסכימים לתת הלוואות לעסקים חדשים שלא מוכיחים היתכנות כלכלית, מה שמקשה על יזמים ומשקיעים. הפתרון עבורם הוא לקחת הלוואות בערבות המדינה ולהשתמש בהן באופן ספציפי.

איך נוטלים הלוואות בערבות המדינה?

מבחינה טכנית ניתן לקחת הלוואות בערבות המדינה בהתאם לקריטריונים שנקבעים על ידי הבנקים או הגופים הרלוונטיים. אפשר לקבל מידע על הלוואות מן הסוג הזה מול משרדי הממשלה השונים, אנשי מקצוע פרטיים או הבנקים עצמם. לרוב נדרשים בעלי עסקים להראות שהם נמצאים בתהליך פתיחת עסק על מנת לקבל את ההלוואה, מה גם שעליהם להתחייב להחזר מסוים.

לסיכום, הלוואות בערבות המדינה מעניקות הרבה יתרונות לבעלי עסקים. מבחינת בעלי עסקים יש להלוואות האלה ערך מיוחד כי הן משתלמות מבחינה כלכלית. כדאי לבחור היטב את ההלוואות ולהשתמש בהן בצורה נכונה ומדויקת.

מה אוכל לעשות עם הכסף שלוויתי?

הלוואה יכולה להיות נטל לא קל למשך כמה חודשים אך בסופו של דבר התחושה לראות את הכסף אצלכם בחשבון הבנק תעשה לכם טוב ותיתן לכם חוזק כלכלי להניע פעולות שתמיד רציתם. בכסף שקיבלתם תוכלו לעשות הכול, הרי את אותו גוף שמימן לכם את ההלוואה לא מעניין אם בכסף הזה תשפצו את הבית, תממנו לימודים לילד שלכם, תשלמו על אירוע נוצץ בערב החתונה שלכם או שתטוסו לתאילנד עם כל המשפחה. בחלק מהמקרים ניתן אשראי מסוים אך ורק לעסקים ואז יש צורך להכין תכנית עסקית שתגרום לגוף הממן להשקיע את כספו בכם עם ביטחון שהוא אכן יוחזר אך הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע או בצ'קים, או הלוואה מהבנק, לא מגבילה אתכם לגבי השימוש בכסף עצמו.

אלו סוגי הלוואות קיימות בשוק?

בשוק ההלוואות תוכלו למצוא הלוואות רבות כאשר כל גוף מממן ינסה לשכנע אתכם שההלוואה שלו היא הכי גמישה והכי כדאית. את המתמטיקה כול אחד יכול לעשות כדי לחשב מה ההלוואה הכי טובה מבחינת ריביות והחזרים אך לשיקולים הללו יש שיקולים אחרים כמו גמישות של אותו גוף מלווה, האם מסגרת האשראי מושפעת, האם כשאצטרך עוד הלוואה יתאפשר לי ועוד. חשוב ללמוד על סוגי ההלוואות גם מבחינת ההחזרים שלכם. מחברת אשראי יכול להיות שתצטרכו להחזיר תוך מסגרת האשראי או שהיא תוגבל מעט באופן יחסי, ישנן הלוואות בצ'קים או הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע כאשר הסף יורד ישירות מהחשבון ועוד.

קחו את הזמן במידה והכסף לא דרוש מיידית

ישנן הלוואות שהכסף נדרש מיידית כמו למשל בטיפול רפואי שלא יכול להידחות או אירוע שיש לחגוג באופן מיידי ואין לנו את המזומן הדרוש אך בכל הלוואה שאתם לוקחים כשיש לכם מרווח זמן לתכנן היטב את העתיד שלכם, גם אם מדובר על הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע או הלוואה בנקאית חשוב לבדוק היטב בלי להרגיש לחוצים.