הרבה בעלים עסקים לא מכירים את כללי המשחק של תחום ההלוואות ושל גיוס אשראי בנקאי. יש רבים מהם אשר טועים ולוקחים את ההצעה הראשונה להלוואה שהבנק מציע להם והרי זו טעות מיסודה. תחום זה מאוד גמיש ונתון למשא ומתן. במקרה זה ככל שמתמקחים יותר וככל שפונים ליותר ויותר אלטרנטיבות, ישנו סיכוי גדול יותר לקבל הלוואה מהבנק בתנאים יותר אטרקטיביים בפריסת תשלומים רחבה יותר ועם ריבית נמוכה יותר.

מדוע כדאי להשתמש ביועץ חיצוני?

* הבנקים מכירים אותו ואת החברה אשר הוא מייצג – ולהיכרות אישית זאת יש משמעות רבה וניכרת.
* מגייס אשראי והון מכיר את כל הטריקים לשיפור עמדות בתנאי ההלוואה.
* אתם נמצאים בידיים של מקצוען, מה שיחסוך לכם עוגמת נפש והרבה כסף.
* אתם חוסכים לעצמכם הרבה זמן של טרטורים.
* התוצאות שישיג עבורכם מי שמגיע מהתחום תהיינה טובות משמעותית לו ניסיתם לבצע גיוס אשראי לעסקים באופן עצמאי.

סיבות עיקריות עבור גיוס אשראי בנקאי

ישנן סיבות רבות מדוע עסק זקוק לביצוע גיוס אשראי בנקאי, כדלקמן:

• הגדלת האשראי של העסק – הרבה פעמים יש מצב של עיכוב בתשלומים, במיוחד לאור מוסר התשלומים במשק של שוטף פלוס, לכל עסק יש את ההכנסות וההוצאות שלו והוא צריך לעמוד בתשלומים ל- ספקים, לעובדים, מיסים, מים, ארנונה, חשמל וכדומה. לכן יש פה תלות גדולה בתשלומים הנכנסים אשר מהווים יתרת חובה, ומאפשרים לעסק להתקיים, לכן לפעמים הגדלת האשראי של העסק יכולה להקטין תלות זו בעזרת לקיחת הלוואה שתאפשר מרווח נשימה לעסק.

• היחלשות הפעילות העסקית ותזרים המזומנים של העסק – בנקודה זו חשוב מאוד, כדי להחיות מחדש את העסק, לתת לו את החמצן שהוא זקוק לו כל כך. הפעולה הטבעית בה נוקטים הרבה עסקים היא צמצום, מה שגורר אחריו פעולות שליליות. גיוס אשראי בנקאי ולקיחת הלוואה הן הפעולות החיוביות שעליכם לנקוט.

כל עסק זקוק לכסף מזומן נזיל, כדי לאפשר את המשך ההתקיימות שלו בשוטף: המשך תשלום משכורות, רכש וכדומה. לעיתים דווקא מהלך עסקי מושכל, כמו מעבר לאתר יותר גדול בעקבות התרחבות, רכישה של נכס נדל"ן, ורכישה של כמות גדולה של מוצרים – עשויה להפחית את קופת המזומנים של העסק שלכם וישנו צורך לקחת הלוואות מכל מיני סוגים. על מנת לקבל הלוואה מכל מיני גורמים, צריך ראשית כל להוכיח התנהלות תקינה של העסק שלכם ומודל עסקי רווחי, אשר מגובה בתוצאות עסקיות של השנים האחרונות. גיוס אשראי לעסקים יכול להתבצע במספר אפיקים עיקריים, כאשר הכדאיות של כל אחד מהם תלויה בנסיבות או במצב העסק הנוכחי. על מנת לבצע גיוס אשראי לעסקים מומלץ להישען על שירותים של ייעוץ כלכלי עסקי ועל המיומנות והניסיון של אנשי מקצוע בתחום.

גיוס משקיעים

גיוס אשראי לעסקים על ידי משקיעים מכניס לעסק שלכם שחקן נוסף – בית השקעות, אשר משקיע בעסק שלכם בהיקף מסוים בתמורה להחזר על פי החזר אשר נקבע מראש. חלק גדול מבתי ההשקעות גם יעניקו לכם ייעוץ מקצועי בתהליך שילווה את העסק שלכם במימוש נכון ומיטבי של כספי ההשקעה. במקרים אחרים ההשקעה לא תהיה בשיטה של הלוואה, אלא באמצעות מכירה של אחוזים בעסק לבית ההשקעות.

הלוואות בנקאיות

גיוס אשראי לעסקים במתכונת של הלוואות בנקאיות הוא הנתיב השכיח ביותר. גם במקרה זה תידרשו לרוב להעמיד ביטחונות עבור החזר ההלוואות. אתם יכולים לפנות באופן ישיר לבנקים בצירוף כל התיעוד אשר מתאים שמוכיח את חוסן העסק שלכם והיכולת שלו להחזיר את ההלוואה. יחד עם זאת ניתן לפנות לחברות אשר מתמחות בגיוס אשראי לעסקים , אנשי מקצוע של חברות אלה, חשבים, כלכלנים, אמונים בתיווך מול הבנק והשגת הלוואות בריביות נמוכות והסדרי תשלום נוחים.

אשראי לעסקים – מציאת מקורות מימון  שונים

על מנת להקים עסק כל שהוא יש צורך בחושים עסקיים מפותחים ביותר ללא כל צל של ספק, בידע בתחום העסק אשר אותו מעוניינים להקים ובתחום היזמות. בנוסף לכל התכונות הללו יש צורך גם בכסף על מנת להקים את העסק הלכה למעשה. הקמת עסק חדש כל שהוא או הרחבת עסק קיים מחייבים מציאת מקורות מימון או כפי שהם מכונים לא אחת אשראי לעסקים. על מנת לעשות זאת נכון ישנם מספר מקורות למימון עסקים אשר יש להכיר אותם, ולדעת כיצד לבחור בינהם לצרכים הספציפיים של העסק והתנהלותו הפיננסית.

מה הם המקורות למימון עסקים שונים

אשראי לעסקים פירושו הזרמת מזומנים לעסק על מנת להקים או להרחיב אותו, או על מנת לצאת ממצוקה כספית אשר העסק נכנס אליה מסיבות שונות כאלה ואחרות. האפשרויות העומדות בפני היזמים הן מגוונות למדי ללא כל צל של ספק:

הכנסת שותף – הכנסת שותף לעסק פירושה הזרמת כספים לעסק לשם הקמתו או הרחבתו, אבל פירוש הדבר הוא הכנסת שותף לרווחים של העסק והקטנת הרווח של היזם המקורי של העסק. לא בכל מצב מוטב להכניס שותף כל שהוא, ולעיתים חיפוש שותף נתקל בחומה אטומה. ישנן דרכים נוספות למימון אשראי לעסקים.

אופציית הבנק – אפשרות שניה לקבל אשראי לעסקים היא על ידי לקיחת הלוואה בבנק. הלוואות לעסקים בבנקים מצריכים התנהלות מנהלתית מסועפת ביותר, והיא כרוכה בהצגת תוכנית עסקית מפורטת והעמדת בטחונות להלוואה. כלומר, אם ברשות היזם נכס מסויים כזה או אחר אשר אותו הוא יכול לשעבד כערבון לקבלת ההלוואה יהיה לו הרבה יותר קל לקבל אשראי לעסקים בבנק ללא כל צל של ספק.

קרנות מימון – אפשרות שלישית היא קבלת הלוואות מקרנות מימון לעסקים כאלה ואחרות. קרנות אלה ממומנות על ידי המדינה או על ידי תורמים פרטיים שונים, והמטרה שלהן היא לעזור לעסקים שונים לצמוח על מנת להגדיל את מספר מקומות העבודה בארץ, ולהקטין את האבטלה, ולתרום לצמיחת המשק הכלכלי באופן ישיר בצורה הטובה ביותר.

אשראי עסקים – למינוף העסק

המציאות הכלכלית המכילה אותנו, דורשת מאיתנו יצירתיות רבה ללא כל צל של ספק, סיוע כלכלי, וכמו כן, השקעה רבה של זמן בפיתוח העסק שלנו וקידום המכירות בצורה הטובה ביותר שיש. ייתכנו תקופות קשות בהן נקלע העסק לבעיה של תזרים מזומנים. בעתות מעין אלה, מן הסתם נכון יהיה כי בעל העסק יפנה לקבלת אשראי לעסקים מן הבנק, או לקבלת תמיכה כספית מבני משפחה, חברים, או קרנות מיוחדות, אשר תפקידן לסייע לבתי עסק בישראל. האשראי לעסקים שמתקבל בלקיחת הלוואות אלו, משמש לשיקומו ופיתוחו של העסק. בלא קבלת הלוואה, ייתכן שבעל העסק לא יוכל לשוב לפעילות שוטפת ולהפעיל את העסק מחדש.

קרנות מדינה

הקרנות בערבות המדינה המציעות אשראי לעסקים, מהוות חלופה בריאה לעיתים לגופים הבנקאיים המציעים הלוואות כאלו. המדינה תומכת בבתי עסק באמצעות קרנות, ולעיתים מונעת את סגירתם. עסק חדש המוקם בארץ מייצר עבודה ומקומות עבודה, מונע אבטלה וכן מעודד יזמות אישית ותוצרת לאומית. ישראל רואה ביזמות עסקית זו תופעה מבורכת שיש לטפח ולעודד, ועל כן פועלת על מנת לסייע להם ככל האפשר. הקרנות המציעות אשראי לעסקים דורשות ריביות נמוכות למדי.

הלוואות בשלושה שלבים

בקשות לקבלת אשראי לעסקים מוגשות בשלושה שלבים בחיי העסק: הקמתו, הרחבתו ושיקומו. יזם המבקש להקים בית עסק חדש, זקוק לרוב להון התחלתי, על מנת לממן רכישת ציוד, העסקה של עובדים, שכירת מתחם עבור הפעלת העסק, ועוד. הוצאות רבות אלו דורשות הון התחלתי משמעותי למדי. אלו שאינם מחזיקים בהון מתאים, יוכלו כמובן לגייס משקיעים, לצרף שותף לעסק, או לפנות לגופים הבנקאיים ולקרנות על מנת לבקש אשראי לעסקים.

דרישה לתכנית עסקית

לצורך קבלת אשראי לעסקים, הבנקים דורשים מבית העסק להראות תכנית עסקית מפורטת, בה יש לפרט את תכנית הפיתוח העסקית, יעדים רווחיים וכן, תכנית החזרת ההלוואה לבנק. בלי תכנית עסקית עם הצגת נתונים מתאימים המעידים על יציבות, הבנקים לא יעניקו אשראי לעסקים. על כן, יש להתכונן מראש ליום החשוב והגורלי של הפגישה עם מנהל הבנק לצורך הבקשה.