הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים

מה לעשות כשלא ניתן לקבל הלוואה מהבנק?

אנשים רבים מקבלים סירוב לאשראי נוסף מהבנק מה שיוצר אצלם בהלה גדולה. עסק לא יכול לשרוד ללא מזומן ובמציאות הישראלית הקשה עם בירוקרטיה לא מועטה, לפעמים עד שהבנק מאפשר הלוואה זה מאוחר מידי. כדי לעקוף את הבירוקרטיה או במקרים בהם הבנק אינו מאפשר קבלת הלוואה נוספת, הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים יכולות להציל את המצב. הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים ניתנות מחברות מימון גדולות למשל חברות אשראי או חברות ביטוח ולעתים התנאים שלהם נוחים הרבה יותר.

הלוואות מחברות אשראי וקרנות פנסיה

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים ניתן לקבל גם מחברות הפנסיה ולמעשה מקרן הפנסיה שלך. משיכת כספי הפנסיה לפני המועד מחויבת במס גבוה אך אם אתם צריכים כסף נזיל לכל מטרה, גם לעסקים וגם לשימוש אישי, תוכלו לקבל הלוואה שקשורה גם לסך ההון שצברתם ומחכה לכם בגיל הפרישה. ניתן לקבל את ההלוואה מכמה גורמים כאשר כל הלוואה צריכה להיות מחושבת היטב לפי יכולת ההחזר של הלווה. הלוואות לעסקים ניתן לקחת בכל מצב, גם כחברה בע"מ, גם כעוסק פטור וגם כעוסק מורשה.

הלוואות חברתיות

במרוצת השנים התפתחו כל מיני סוגים של הלוואות מגופים חדשים שמציעים תנאים הרבה יותר אטרקטיביים ונלחמים על כל לווה. פלטפורמה חדשה שהתחילה בעשור האחרון מציעה הלוואות חברתיות. הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים מאנשים שונים ברחבי הרשת היא דבר אפשרי בסכומים מוגבלים בפלטפורמה בטוחה לחלוטין. הלוואה זו תוכלו לקבל סכומים לא מבוטלים של שלושים או חמישים אלף שקלים דרך אנשים אחרים שמחפשים להשקיע את הונם, ותוכלו לסכם על החזרים ממש כמו עם כך גוך מימון אחר ולכול העסקאות יש כמובן תוקף משפטי לפי חוזה ובירור יכולות ההחזר לפי מסמכים ותצהירים.

רבים מאתנו זקוקים להלוואה לשם מימון הוצאה כספית שמעבר ליכולתנו הנוכחיות

הלוואות הינן כלי יעיל ביותר להתקדמות כלכלית, היות והן מאפשרות לנו לממן הוצאות כספיות גדולות, אשר כרגע אין לנו את ההון הנדרש לשם ביצוען. במקרים בהם הלוואות מסייעות לנו במימון לימודים, רכישת רכב או יציאה לחופשה, אנו יכולים לוותר עליהן לעיתים, אולם במקרים בהם הלוואות ממנות טיפול רפואי או ביצוע תיקונים דחופים בבית, הן נדרשות ביותר עבורנו, ואנו לא יכולים לוותר על לקיחת הלוואה. מצב זה יכל להיות פשוט למדי במידה וכולם היו זכאים לקבלת הלוואה על ידי הבנקים, אולם לא כך הדברים. כאשר הבנק מעניק הלוואה, הוא בוחן את יכולת החזר ההלוואה של מבקש ההלוואה וכן פרמטרים רבים נוספים, אשר מונעים מאנשים רבים לקבל הלוואות מהבנק ודוחפים אנשים לפנות לשוק האפור.

ישנן סיבות שונות בגינן פונים לקבל הלוואה בשוק האפור, לא כולן תלויות בבנק

אמנם התנהלות הבנקים מבחינת נתינת הלוואות אכן מקשה על קבלת הלוואה, אולם רבים פונים לקבלת הלוואה בשוק האפור גם מסיבות רבות אחרות- ביצוע רכישה לא חוקית באמצעות הכסף, חיפוש אחר קבלת הלוואה שאף אחד לא ידע עליה, חוסר הכרה של דרכים נוספות לקבלת הלוואה ועוד. למרות האמור, רוב האנשים משתדלים להימנע מקבלת הלוואה בשוק האפור בשל מורכבת החזר הלוואות מסוג זה, אי חוקיות הדבר וכן הסכנה שהלוואה זו יוצרת.

הלוואה בשוק האפור הינה הלוואה אשר אינה נתונה לפיקוח מדיני בשום צורה

כאשר אנו מקבלים הלוואה בשוק האפור, נותן ההלוואה אינו מחויב בעמידה בתנאים בנקאיים שונים, ולכן הוא בעל הסמכות הבלעדית על תנאי ההלוואה וביכולתו לשנותם בכל רגע, דבר אשר הופך הלוואות מסוג זה ללא יציבות ולא מומלצות כלל.

מי שרוצה לקבל הלוואה בתנאים נוחים, פונה לעתים קרובות לאפיקים של הלוואות חוץ בנקאיות. ההלוואות הללו ניתנות כאמור מחוץ למסגרת של הבנק שלכם, דרך גופי מימון אחרים – החל מחברות המימון הפרטיות שמתמקדות אך ורק בתחום ההלוואות, ועד לחברות האשראי השונות שזה אחד מתחומי ההתמחות שלהן. במגוון הרחב של הלוואות חוץ בנקאיות משחק לטובתכם כמובן, ומאפשר לכם לקל הלוואות מכמה גורמים במקביל, בתנאים טובים ונוחים, בלי מאמץ, בלי ערבים ובלי בטחונות!

שילוב טוב עם הבנק

יודגש שאפשר גם לפעול ביצירתיות ולבקש מצד אחד הלוואות חוץ בנקאיות מגופי המימון השונים, ובמקביל גם לפנות לבנק שלכם ולבקש עוד הלוואה. זה עוזר לפזר סיכונים ולא להיות תלויים רק בגוף אחד. כך למשל בבנק לוקחים הלוואה שהיא גדולה יותר, אך גם לוקחים הלוואות חוץ בנקאיות בסכומים קטנים יותר שעדיין נחוצים לכם. כך אתם נהנים גם ממסלולי החזר מקבילים ומשתלמים מאד, ולא נמצאים בחוב גדול מידי לבנק שלכם. זה גם יאפשר לכם בעתיד לקחת עוד הלוואה מהבנק שלכם, וגם עוד הלוואות חוץ בנקאיות בכפוף כמובן להתנהלות כלכלית זהירה.

כמובן שעם זאת, אפשר גם לקחת את ההלוואות אך ורק ממסגרת חוץ בנקאית. זה יכול להיות יעיל ומוצלח מאד אם מדובר על הלוואות של עד כ80-90 אלף ש"ח – כי כמעט כל גוף חוץ בנקאי ישמח לספק לכם הלוואה כזו בתנאים מצוינים עם מסלולי החזר נוחים.

כדאי לבדוק את כל המסלולים

כשאתם הולכים ומבררים מידע על הלוואות חוץ בנקאיות דרך החברות השונות, כדאי גם לוודא שאתם בוחנים את כל מסלולי ההלוואות האפשריים שקיימים – כולל הלוואות לצעירים, הלוואות לשכירים, הלוואות לסטודנטים, ועוד הלוואות מיוחדות.

לקוחות פרטיים וגם אנשי עסקים, יזמים או בעלי חברות יכולים לפנות למימון חוץ בנקאי באמצעות הלוואות בצ'קים. הלוואות אלו ניתנות לכל מטרה ובמועד החתימה על החוזה נדרש הלקוח רק לרשום צ'קים לטובת חברת המימון. הצ'קים הם תנאי לקבלת הכסף והם נותרים כתשלומי החזר בהתאם לפריסה החודשית. הפריסה החודשית נקבעת מראש ובתיאום בין הלקוח לבין החברה המעניקה את ההלוואה.

לא רבים יודעים שניתן להשיג תנאים מועדפים בעת נטילת הלוואות בצ'קים. ראשית, חברות מימון מעניקות את התנאים הללו ללקוחות המוכיחים איתנות פיננסית. לקוחות עם יכולת החזר מוכחת יכולים ליהנות מחיסכון של עשרות אחוזים בתשלומי הריבית וההחזר. שנית, התנאים המועדפים הם פונקציה של השוואה בין גופי מימון. יש מספר גדול של חברות חוץ בנקאיות המעניקות הלוואות בצ'קים ללקוחות במגזר הפרטי, העסקי והציבורי.

עקיפת מגבלות הבנק

התנאים המועדפים בנטילת הלוואות בצ'קים הם רק חלק מהיתרונות המוצעים ללקוח. ההלוואה מאפשרת לכל אדם לקבל מימון מהיר בתמורה לצ'קים הנכתבים לפקודת חברת המימון. הלקוח אינו נדרש להעמיד בטחונות או ערבים וההלוואה אינה פוגעת במסגרת האשראי שלו בבנק. הלוואה כזו יכולה להתאים למסורבי מימון ולמי שצריך מזומן באופן מיידי. ההלוואה היא לכל מטרה וניתן להשוות בין הצעות ללא התחייבות.

יועץ הלוואות יכול לספר ללקוח על כל היתרונות של עקיפת מגבלות הבנק באמצעות הלוואות בצ'קים. כדאי לתאם פגישת היכרות ראשונית, לשאול על מסלולי הלוואה אפשריים ולקבל מידע על ריביות ופריסת תשלומים. רצוי לנצל את ההזדמנות של שיחה עם איש מקצוע גם לטובת סקירת יתרונות וחסרונות של כל מסלול הלוואה. בסופו של דבר, השאיפה של הלקוח צריכה להיות נטילת הלוואה העולה בקנה אחד עם צרכיו.

כל מה שרציתם לדעת על הלוואה חוץ בנקאית מיידית

הגעתם למצב כזה אשר בו אתם זקוקים לעזרה כלכלית מכל סיבה שהיא כזו או אחרת, ואין לכם אפילו רגע אחד לחכות עד אשר תקבלו את המימון אשר בו מדובר? אם כך, אין לכם בכלל סיבות לדאגה ללא כל צל של ספק. היום, כאשר אפשר לקחת הלוואה חוץ בנקאית מיידית, הרי שאתם בכלל לא צריכים לחכות עד שהבנק יועיל בטובו להחליט האם הוא מוכן לעזור לכם או לא באותו מקרה ובאותה נקודת זמן.

מי יכול לקבל הלוואות כאלה בסופו של דבר?

האמת היא כי למעשה זה בכלל לא מסובך לקבל הלוואה חוץ בנקאית מיידית, כיוון שכל מה שאתם צריכים להראות זה את התדפיסים ואת התנועות של החשבון שלכם בשלושת החודשים האחרונים, ולהראות את ההכנסות שהיו לכם הלכה למעשה. מעבר לכך אתם לא צריכים להוכיח דבר נוסף, כדי לקבל הלוואה חוץ בנקאית מיידית, וכמובן שאתם גם לא צריכים להחתים ערבים או אנשים כאלה ואחרים אשר יעידו על כך שתחזירו את הכסף. אין היום משהו יותר נוח מאשר לקחת הלוואה חוץ בנקאית מיידית, ועל כן, אם אתם מרגישים כי אתם זקוקים לעזרה הזאת, אז כדאי שתדעו שאין לכם סיבה לדחות אותה.

תוך כמה זמן הכסף יועבר אליכם?

הלוואה חוץ בנקאית מיידית באמת מועברת תוך זמן מאוד קצר לחשבון הבנק שלכם, ולמעשה ברוב החברות אשר מציעות את ההלוואות הללו מדובר על 24 שעות בלבד עד אשר הלקוח מקבל את הכסף. זה זמן הרבה יותר קצר מאשר הזמן שבדרך כלל דורש הבנק שתחכו, ולכן זה מסביר מדוע לעיתים האופציה הזאת היא האופציה הכי טובה שיש.

עד איזה סכום תוכלו לבקש הלוואה חוץ בנקאית מיידית?

זה מאוד תלוי בחברה שאליה אתם פונים לקבלת הלוואה מיידית כיוון שזה אכן יכול להשתנות. עוד דבר שצריך לשים לב אליו זו העובדה שגם תנאי ההחזר של הלוואות כאלה יכולים להיות שונים בין החברות השונות. יש לשים לב גם לריביות וגם למשך הזמן להחזרת דמי ההלוואה.