הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים הן ממש כמו אוויר לנשימה. הלוואות כאלו יכולות לשנות את העסק לחלוטין וזה בדיוק הזמן להבין כיצד בכלל ניתנות ההלוואות האלו ומדוע הן ניתנות. אחרי המאמר הזה כבר תבינו הכול לגבי ההלוואות האלו ותבינו מדוע הן כל כך חשובות.

מי מעניק את הלוואות בערבות מדינה?

יש בלבול רב מאוד בקרב עסקים לגבי הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים. מי נותן את ההלוואה ומי הערב? למעשה הערבה היא המדינה אך זה לא אומר שהיא גם זו שנותנת את הכסף וכאן הבלבול. מי שמלווה את הכסף הם הבנקים שעובדים עם הקרן להלוואות בערבות מדינה וזאת רק אחרי אישור של אותה הקרן שאותו עסק זכאי לכל התנאים ויכול לעמוד בהלוואה. הקרן היא זו שתהיה ערבה אך לא לכל הסכום, אלא רק ל-90 אחוז ממנו לכל היותר, כאשר הוא יכול להיות נמוך יותר בהתאם למקרה.

מה יוצא לבנקים מהלוואות מסוג זה?

הבנקים נהנים מאוד מהלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים כיוון שהמדינה היא גוף כלכלי חזק שכנראה לא יפשוט את הרגל, ולכן הם רואים את ההלוואה הזו כבטוחה. הבנקים נהנים מההלוואות האלו כי מעשה אין סיכוי שהכסף לא יחזור אליהם למרות שזה לא פוטר אותם מתהליכי הוצאה לפועל והתעסקות עם הלווים.

מה יוצא למדינה מההלוואות הללו?

למה שהמדינה תיקח על עצמה את הסיכון בכך שהיא תצטרך לשלם ערבות של עסק שנכשל?. למעשה, הקרן להלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים בוחנת היטב את מצבו של העסק ועוזרת רק לעסקים קטנים ובינוניים שבאמת צריכים את העזרה שלה. הסיכוי שאותם עסקים לא יחזיקו את ההלוואה נמוך מאוד כי הם , דבר שנבדק בוועדה של הקרן, וכמובן שמדובר על מצב אחרון בלבד כאשר הוא לא יצליח להחזיר את הסכום. המדינה מרוויחה פתיחה של עוד עסקים ושיפור חיי התושבים בכלל.

היתרונות של הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים בתנאים טובים מאפשרות להם להשיג מקור מימון מהיר ומיידי בלי לערב את הבנק. המשמעות היא שאפשר לקחת הלוואות כאלה גם אם חשבון הבנק של העסק נמצא במצב של חריגת יתר, או אפילו כאשר החשבון מעוקל. כמובן שככל שמצב החשבון של נוטל ההלוואה מסוכן יותר מבחינת הלווה כך סביר להניח שהוא יידרש לשלם ריביות גבוהות יותר, אך זו עדיין אופציה מועדפת בגלל כמה יתרונות בולטים.

קודם כל, הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים הן לעיתים קרובות מקור המימון הרלוונטי היחיד של הלקוח. מי שיש לו עסק אך הבנק לא מאשר לו ליטול הלוואה יכול לפנות רק לחברה חוץ בנקאית בשביל לעשות את זה. הוא יכול לבחור בין חברות אשראי שמציעות הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים וחברות פרטיות ולהתמקח על מנת להשיג תנאים טובים יותר.

מה עושים עם הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים?

עוד יתרון משמעותי של הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים הוא שניתן להשתמש בהן לכל מטרה. בניגוד למצב שבו בעל העסק לוקח הלוואה מהבנק ולכן צריך להציג בפניו תמונת מצב מסוימת ותכניות עסקיות, בהלוואות חוץ בנקאיות זה לרוב לא קורה. חברה פרטית או חברת אשראי שמעניקה הלוואה לא מתעניינת במטרת השימוש בכסף אלא רק ביכולת הפירעון.

בנוסף, הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים מתאפיינות בהליך אישור מהיר. הלווים מבינים את החשיבות של המסלול החוץ בנקאי עבור נוטלי הלוואות ובעלי עסקים ולכן הם מקצרים עבורם את התהליך. זה בא לידי ביטוי באפשרות ליטול הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים בשיחת טלפון בלבד, באמצעות אתר האינטרנט ולעיתים גם בלי להעמיד ערבים ובטחונות. גם כאן הכל תלוי במצבו של נוטל ההלוואה ובביטחונות שיש לו.

הלוואות לעסקים

גיוס אשראי לפעילות העסק

עסקים רבים צריכים מזומנים כדי לשרוד. לעתים העסק נקלע למצבים קשים בהם הוא צריך הלוואות לעסקים דחופות כדי לעמוד בהתחייבויות כי אם לא, הוא יהיה על סף קריסה. גיוס אשראי היא לא משימה פשוטה והלוואות לעסקים ניתנות בריביות גבוהות שלעתים הופכות את ההחזר לכבד ובלתי אפשרי. כדי להתנהל נכון מבחינה כלכלית יש צורך בייעוץ שייעץ גם לגבי הלוואות נכונות לפעילותו של העסק, באופן מחושב שיאפשר החזר נוח. בנוסף לבירור כדאיות ההלוואה והצורך בה חשוב לבצע סקר שוק לגבי האפשרויות העומדות בפני העסק בהלוואה מקרנות פנסיה, מהבנק, או כל גוף אחר.

מה קובע את גובה הריבית?

מה שקובע את גובה הריבית הם מספר תנאים שיכולים להשתנות בין גוף לגוף. הבנק ידוע בתנאים קשים יותר אך למרות זאת לישראלים רבים נוח יותר לקבל ממנו הלוואה. גובה הריבית נקבע בהתאם לכמות התשלומים בהם הגוף המלווה, העסק מתחייב להחזיר את כל סכום ההלוואה וגם יכולת ההחזר של המלווה. עסק יציב ומבוסס שמציג רווחים יוכל לקבל הלוואות לעסקים בצורה פשוטה יותר עם ריבית נמוכה יותר בהתחשב בדירוג האשראי שלו וכן להיפך, עסק קטן שעוד לא מציג רווחים משמעותיים יתקשה מאוד בגיוס אשראי.

כיצד אוכל לקבל תנאים אטרקטיביים יותר להלוואות לעסקים

כדי לקבל תנאים נוחים יותר להלוואות לעסקים חשוב לבצע שני דברים: ראשית, לדעת ממי לבקש את ההלוואה. יש הרבה חברות מימון חוץ בנקאיות שמאפשרות לקבל סכומים עד גובה מסוים, בדרך כלל עד מאה אלף שקל, כאשר חברות אשראי וקרנות שונות כמו קרנות פנסיה וקרן השתלמות מעניקות סכומים גבוהים יותר. לכל גוף מימון יש תנאים שונים מה שמחייב בדיקה. שנית, מומלץ לקבל ייעוץ עסקי לגבי הלוואות לעסקים כדי לדעת איזו הלוואה, באלו תנאים ובאיזה גובה יהיה המעשה הנכון ביותר.

הלוואות בערבות המדינה עבור בעלי עסקים

בעלי עסקים יכולים להשתמש בהלוואות בערבות המדינה לטובת שורה ארוכה של מטרות. הייעוד המקורי של הלוואות בערבות המדינה מן הסוג הזה הוא פתיחת עסק חדש, אך יש בעלי עסקים שמשתמשים בהן גם לטובת תפעול של עסק קיים. הסיבה לכך היא שמדובר בהלוואות אטרקטיביות עם המון יתרונות. הערבות של המדינה מאפשרת לגורם המלווה, שהוא הבנק, להעניק את ההלוואה בתנאים מועדפים ולהקל על בעלי עסקים.

מבחינת בעלי עסקים יש להלוואות בערבות המדינה ערך מוסף. ראשית, ההלוואות ניתנות להם לתקופה ארוכה שנקבעת לפי הצרכים של העסק ומקורות המימון שעומדים לרשותו. בעל העסק יכול למשל להחליט כיצד להשתמש בהלוואה, לקחת אותה לפני שהוא פותח סניף חדש או להתייעץ עם אנשי מקצוע לגבי השילוב שלה במקורות הממון הקיימים.

שנית, הלוואות בערבות המדינה הן לעיתים קרובות הדרך היחידה להשיג מימון עסק חדש. הרבה בנקים לא מסכימים לתת הלוואות לעסקים חדשים שלא מוכיחים היתכנות כלכלית, מה שמקשה על יזמים ומשקיעים. הפתרון עבורם הוא לקחת הלוואות בערבות המדינה ולהשתמש בהן באופן ספציפי.

איך נוטלים הלוואות בערבות המדינה?

מבחינה טכנית ניתן לקחת הלוואות בערבות המדינה בהתאם לקריטריונים שנקבעים על ידי הבנקים או הגופים הרלוונטיים. אפשר לקבל מידע על הלוואות מן הסוג הזה מול משרדי הממשלה השונים, אנשי מקצוע פרטיים או הבנקים עצמם. לרוב נדרשים בעלי עסקים להראות שהם נמצאים בתהליך פתיחת עסק על מנת לקבל את ההלוואה, מה גם שעליהם להתחייב להחזר מסוים.

לסיכום, הלוואות בערבות המדינה מעניקות הרבה יתרונות לבעלי עסקים. מבחינת בעלי עסקים יש להלוואות האלה ערך מיוחד כי הן משתלמות מבחינה כלכלית. כדאי לבחור היטב את ההלוואות ולהשתמש בהן בצורה נכונה ומדויקת.

הלוואות מסייעות לנו במגוון רחב ביותר של מקרים- רכישת דירה, רכישת רכב, מימון חופשה, מימון לימודים, כיסוי הוצאות רפואיות ועוד. באמצעות הלוואות אנו יכולים לבצע התקדמויות כלכליות על ידי ניצול הון אשר אינו נמצא בידינו באופן מידי לשם ביצוע השקעות שונות אשר יקדמו אותנו בחיים, והחזרת הסכומים הנדרשים על פני זמן. החיסרון המשמעותי של הלוואות, בייחוד הלוואות גבוהות, הינו הזמן האורך להגיש את הבקשה לקבלת ההלוואה, המצאת כלל האישורים הנדרשים לשם קבלתה ולבסוף העברת הכסף לחשבוננו, במידה ועמדנו בכל התנאים.

במידה ועלינו לקבל הלוואה באופן מידי, ללא המתנה, חשוב להכיר את תנאיה

להלוואות ברגע כמה קווים מנחים אשר חוזרים על עצמם בכל הלוואה מסוג זה שנקבל. ראשית, הלוואות ברגע דורשות מאתנו עמידה בתנאים פשוטים למדי לשם קבלת ההלוואה, דבר אשר חוסך לנו את הצורך בהמצאת אישורים שונים או אף העברת משכורת באופן קבוע לשם קבלת ההלוואה. שנית, הלוואות ברגע יינתנו על פי רוב רק על סכומים נמוכים יחסית, אשר לא יעלו על עשרת אלפים שקלים, ולכן הן אינן מתאימות לכל סיטואציה. למרות האמור, הלוואות אלו מסייעות לנו במקרים רבים בהם עלינו לקבל סכומים נמוכים יחסית באופן מידי- תשלום עבור תרופות, כיסוי חוב עליו אנו צוברים ריבית שלילית גבוהה ועוד.

גופים שונים מעניקים הלוואות ברגע תחת תנאים שונים אשר כדאי להכיר

הן הבנקים והן גופים חוץ בנקאיים מעניקים הלוואות ברגע, אולם לכל גוף תנאים שונים לשם קבלת ההלוואה אשר כדאי לבחון, והם נבדלים הן בתנאי החזר ההלוואה והן בתנאי קבלת ההלוואה, כאשר מגוון ההלוואות הרחב המוצע לנו כיום בשוק מאפשר לכל אחד למצוא את סוג ההלוואה המתאים עבורו.