שירותי ייעוץ משכנתא הולכים ופורחים בזמן האחרון, וככל שחוסר האמון של הציבור בבנקים גדל, כך הציבור נוטה יותר לפנות לשירותים כגון אלו, אשר מתחייבים לתת לכם את תנאי המשכנתא הטובים ביותר על מנת לגבור על הבנקים, בין אם מדובר על מחזור משכנתא ובין אם מדובר על לקיחת משכנתא חדשה. לצד ייעוץ משכנתא שעושה מלאכתו בצורה נאמנה ונותן לכם ייעוץ אובייקטיבי וחסר פניות, ישנם גם יועצי משכנתאות בעלי זיקה לבנקים מסוימים או כאלה אשר ישכנעו אתכם לקחת דווקא סיכונים גדולים מדי רק כדי להשיג את המשכנתא הכי זולה שיש. בין הפתרונות היצירתיים שאותם אנשי שירות ייעוץ משכנתא מנפקים הינם לקיחת הלוואה נוספת לכל מטרה, אשר היא מגדילה את ההחזר החודשי בהפרש ממש ניכר, שעבוד של נכסים אחרים, כולל דירות של ההורים שלכם, לקיחת הלוואות מן המדינה בחסות של הלוואות עסקיות וכיוצא בזה.

מה טומן בחובו ייעוץ משכנתא?

ישנם גם ייעוץ משכנתא אשר בונים על זה שאתם עוד לא ביקרתם באף בנק עדיין, ומהרגע שאתם מגלים יותר מדי הבנה בנושא, הם מתקפלים ומזהירים אתכם שאתם עשויים לשרוף לעצמכם את הגשר מול הבנקים, טענה שקרית שאין לה כל בסיס במציאות. אם אתם נעזרים בשירותי ייעוץ לא מקצועיים, אתם עלולים למצוא את עצמכם במצב של פלונטר, מכיוון שהם לרוב לא מתחייבים להצלחה, גם אין למי לבוא בטענות כאשר הדברים מתחילים להסתבך.

ייעוץ משכנתא מקצועי הינו כזה שאינו משתמש בטריקים ובתחבולות כדי לנסות להקל עליכם. בעזרת בחינה מדוקדקת של תמהיל המשכנתא והשוואה אמתית מול הבנקים השונים, ניתנת האפשרות להתאים משכנתא אופטימאלית גם למי שאינו רוצה להשתמש בטריקים כאלו ואחרים. היועץ המקצועי ינחה אתכם בסבך הביורוקרטיה ויעזור לכם להגיש את כל הטפסים הנדרשים כדי לקבל הצעות אותנטיות מהבנקים, לא פערי מידע.

עבורכם, כאנשים מן השורה, יכולת ההבנה בנפתולי המשכנתא, כל ההסכמים והתנאים אינה גבוהה בלשון המעטה, על כן רצוי ומומלץ שתתייעצו עם גורם שהינו אובייקטיבי, חיצוני ונטול שיקולים זרים, אשר הינו בקי בתחום המשכנתאות, אשר ינחה אתכם לאט וביסודיות ויסביר לכם היטב את תנאי ההלוואה, מונחיה והשלכותיה והוא נקרא יועץ משכנתאות פרטי. לעומת יועץ משכנתאות מטעם הבנק, יועץ משכנתאות פרטי יספק עבורכם תמונת מצב אובייקטיבית לחלוטין ומקיפה, הנוגעת לכל תחומי מסלולי המשכנתא הכדאיים ביותר עבורכם. כמו כן, אחד מן התפקידים המרכזיים של יועץ משכנתאות פרטי הוא ניהול משא ומתן מול הבנקים השונים, וכן קבלה של מספר הצעות אטרקטיביות יותר למשכנתא להבדיל באם הייתם עושים זאת באופן עצמאי מול הבנק. הטבות אלו עשויות להתבטא בחיסכון בעל משמעות ניכרת של סכומי כסף נכבדים ביותר.

פיזור הסיכונים –

יועץ משכנתאות יתכנן אתכם החזר הגיוני של תשלומי המשכנתא, בהתאם לשינויים הצפויים לקרות לכם בהמשך הדרך שלכם. על מנת להסתכן כמה שפחות, ההמלצה שלנו היא לפזר את הסיכונים בעזרת מסלולי משכנתא שונים עם ריביות שונות. מה שחשוב הוא להציג כמה שיותר יציבות וזאת מבלי לפגוע ברמת החיים אשר קיימת עתה, אלא לאפשר לה להיות הרבה יותר גבוהה. בעזרת מסלול משכנתא נכון, אשר תבחרו ביחד עם יועץ משכנתאות, תוכלו לחסוך כסף רב על ריביות ואף למחזר את המשכנתא בעתיד הקרוב לעין ולהחזיר הרבה יותר מהר ממה שחשבתם שתוכלו להחזיר.

משכנתא הפוכה –

כולכם בוודאי מכירים את המשכנתא המקובלת בה הגוף הפיננסי מאשר הלוואה לטווח הארוך והמלווה מחזיר את ההלוואה בתוספת ריבית, אז מה היא משכנתא הפוכה ולמי היא מתאימה? אלה שמחזיקים בנכס אשר אינו משועבד והם מעוניינים לחיות אורח חיים יותר עשיר ונוח, ממה שהם חיים כיום. משכנתא הפוכה משמעותה שעבוד הנכס לגוף פיננסי ובהתאם לכך תקבלו סכום אשר משתווה לחצי מערך הנכס.

כמעט כל המשפחות בישראל אשר רוכשות בית עושות זאת באמצעות נטילת משכנתא. שוק המשכנתאות הוא אחד מהשווקים הסוערים ביותר במדינה ובנקים רבים נלחמים על לקוחותיהם כדי שאלו ייקחו מהם את אחת ההלוואות המשמעותיות ביותר בחייהם. המטרה של כל אחד שנוטל משכנתא היא לקחת את המשכנתא הטובה ביותר עבורו וכאן נכנס המושג של משכנתא אופטימלית שהיא משכנתא שמתאימה למי שלוקח אותה ולאו דווקא לבנק או לגוף שנותן אותה.

חשיבות ההתאמה של המשכנתא

ברגע שהמשכנתא מתאימה לכם אתם יכולים להיות רגועים שגובה ההחזר החודשי שלכם מתאים למה שאתם יכולים לשלם וכן המסלול הוא הנכון ביותר עבורכם. משכנתא אופטימלית היא משכנתא שמתאימה ליכולות שלכם ולצורך שלכם ולא רק לצורך של הבנק או של הגוף המלווה.

במה צריך להתחשב לפני שלוקחים משכנתא

לפני שאתם לוקחים משכנתא אתם צריכים לחשוב על הסעיפים הבאים שיהפכו אותה עבורכם אל משכנתא אופטימלית:

• ההכנסות שלכם – ההכנסות הנוכחיות שלכם חייבות להילקח בחשבון כאשר אתם מתכננים משכנתא אופטימלית. נכון להגיד כי מומלץ לקחת משכנתא שהיא בגובה של עד שליש מההכנסות, אך אי אפשר להגיד שזה נכון לכולם תמיד כיוון שהדבר תלוי גם בגובה ההכנסות וגובה ההוצאות.
• שינוי החיים הצפויים – אם החיים שלכם צפויים להשתנות אתם צריכים להתחשב בשינוי כשאתם קובעים את גובה ההחזר החודשי של המשכנתא. שינויים אלו יכולים להיות כניסה של ילד לגן ציבורי במקום גן פרטי ואז מתפנה סכום כסף גדול מדי חודש וכן שינויים רבים אחרים.
• הכסף הנזיל שלכם – אתם צריכים לבחון כמה כסף נזיל יש לכם כאן ועכשיו ובהתאם עליכם לבחון מה גובה המשכנתא הנחוץ לכם. כמו כן עליכם לבחון מה דרך ההשקעה הנכונה ביותר מבחינת כלכלית.